लोन के अलावा भी इन कारणों से सिबिल स्कोर होता है खराब, गलती नहीं सुधारी तो बाद में आती है दिक्कतें CIBIL Score

CIBIL Score: अगर आपने कभी लोन लेने की कोशिश की है, तो ‘सिबिल स्कोर’ का नाम जरूर सुना होगा। यह एक महत्वपूर्ण स्कोर होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री (credit history) और भुगतान की आदतों को दर्शाता है। यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको आसानी से कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। लेकिन अगर यह खराब है, तो आपकी लोन की फाइल रिजेक्ट हो सकती है या आपको ऊंची ब्याज दरों पर लोन लेना पड़ सकता है। इसलिए हर व्यक्ति के लिए अपने सिबिल स्कोर को अच्छा बनाए रखना बहुत जरूरी होता है।

सिबिल स्कोर खराब होने के प्रमुख कारण

बहुत से लोग अनजाने में ऐसी गलतियां कर देते हैं, जिससे उनका सिबिल स्कोर गिर जाता है। लोन न भरने के अलावा भी कई कारण हैं, जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं। आइए जानते हैं कि किन कारणों से सिबिल स्कोर बिगड़ता है।

1. लोन की EMI और बिल समय पर न भरना

लोन की ईएमआई (EMI) और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर पेमेंट न करने से आपका सिबिल स्कोर सीधा प्रभावित होता है। कई बार लोग आर्थिक तंगी के चलते ईएमआई को स्किप कर देते हैं या देर से भरते हैं, जिससे उनका क्रेडिट स्कोर गिरने लगता है। इसलिए हमेशा अपने लोन और क्रेडिट कार्ड के बिल को समय पर चुकाने की आदत डालें।

2. क्रेडिट कार्ड का गलत इस्तेमाल

क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से उपयोग करना भी बहुत जरूरी है। अगर आप अपनी क्रेडिट लिमिट (credit limit) से ज्यादा खर्च करते हैं, तो इससे आपकी क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (credit utilization ratio) बढ़ जाती है, जो सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकती है। विशेषज्ञों की मानें, तो क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30 प्रतिशत से अधिक उपयोग नहीं करना चाहिए।

3. क्रेडिट कार्ड को बंद कराना या बार-बार आवेदन करना

अगर आप अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करा देते हैं, तो इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कम हो सकती है, जिससे सिबिल स्कोर गिर सकता है। इसके अलावा, बार-बार नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से भी आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है, क्योंकि बैंक हर आवेदन पर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री चेक करते हैं।

4. बार-बार लोन के लिए अप्लाइ करना

जब भी आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपके सिबिल स्कोर की जांच करता है। इसे हार्ड इन्क्वायरी (hard inquiry) कहा जाता है। बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है, क्योंकि इससे यह संकेत मिलता है कि आप वित्तीय संकट में हैं और बार-बार लोन की जरूरत पड़ रही है।

5. एक साथ ज्यादा लोन लेना

अगर आप एक साथ कई लोन ले लेते हैं, तो इससे आपके ऊपर वित्तीय दबाव बढ़ जाता है। ऐसे में समय पर ईएमआई भरने में दिक्कत हो सकती है, जिससे सिबिल स्कोर गिर सकता है। इसलिए जितना जरूरी हो, उतना ही लोन लें और समय पर भुगतान करने की आदत डालें।

6. गारंटर बनना या किसी के लिए को-साइन करना

अगर आप किसी और के लोन के लिए गारंटर बनते हैं या को-साइन करते हैं और वह व्यक्ति समय पर लोन नहीं चुकाता, तो इसका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर भी पड़ सकता है। इसलिए किसी के लिए गारंटर बनने से पहले सोच-समझकर फैसला लें।

7. पुराने लोन अकाउंट को जल्दी बंद करना

अगर आपने कोई पुराना लोन समय पर चुकाया है, तो उसे जल्दबाजी में बंद करने की बजाय उसे अपने क्रेडिट हिस्ट्री में बनाए रखें। पुराने लोन अकाउंट को ज्यादा समय तक एक्टिव रखने से आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहता है।

8. क्रेडिट कार्ड की न्यूनतम राशि का भुगतान करना

अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल का सिर्फ न्यूनतम भुगतान (minimum due amount) करते हैं और बाकी बकाया छोड़ देते हैं, तो इससे ब्याज बढ़ता जाता है और आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। हमेशा पूरे बिल का भुगतान समय पर करें।

9. लोन का बार-बार रिस्ट्रक्चरिंग कराना

अगर आप अपने लोन की शर्तों को बार-बार बदलवाते हैं या लोन रिस्ट्रक्चरिंग (loan restructuring) कराते हैं, तो इससे यह संकेत मिलता है कि आप वित्तीय संकट में हैं, जिससे आपका सिबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है।

10. बैंक स्टेटमेंट और क्रेडिट रिपोर्ट में गड़बड़ियां

कई बार बैंक और क्रेडिट ब्यूरो से गलत जानकारी अपडेट हो जाती है, जिससे सिबिल स्कोर गिर सकता है। इसलिए समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट (credit report) चेक करें और किसी भी गलती की तुरंत शिकायत करें।