CIBIL Score: जब भी आप किसी बैंक या वित्तीय संस्था से लोन लेते हैं, तो सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर (CIBIL Score) चेक किया जाता है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और फाइनेंशियल बिहेवियर का पूरा लेखा-जोखा होता है। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको आसानी से लोन मिल सकता है और कम ब्याज दरों पर भी। वहीं, अगर यह स्कोर खराब है, तो बैंक या तो लोन देने से इनकार कर सकते हैं या फिर ऊंची ब्याज दर पर लोन देंगे।
सिबिल स्कोर क्या होता है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर आपके लोन और क्रेडिट कार्ड के रीपेमेंट व्यवहार को दर्शाता है। अगर आपका स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो इसे अच्छा माना जाता है और आपको आसानी से लोन मिल सकता है। लेकिन अगर यह 650 से नीचे है, तो इसे खराब स्कोर माना जाता है और आपको लोन मिलने में दिक्कतें आ सकती हैं।
खराब सिबिल स्कोर के कारण
सिबिल स्कोर खराब होने के कई कारण हो सकते हैं, जिनमें से कुछ प्रमुख कारण ये हैं:
- समय पर लोन की ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान न करना।
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट पूरी तरह से इस्तेमाल करना।
- लोन सेटलमेंट करना (Loan Settlement)।
- बार-बार नए लोन के लिए आवेदन करना।
- जॉइंट लोन लेने या किसी के लोन का गारंटर बनने के कारण, यदि वह व्यक्ति समय पर भुगतान नहीं करता।
कितने समय में ठीक हो सकता है खराब सिबिल स्कोर?
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब हो गया है, तो इसे सुधारने में समय लगता है। यह प्रक्रिया एक या दो दिन में पूरी नहीं होती। इसे ठीक होने में कम से कम 6 महीने से 1 साल तक का समय लग सकता है। अगर आपका स्कोर बहुत ही कम है (जैसे 500 या उससे नीचे), तो इसे सुधारने में 1-2 साल भी लग सकते हैं।
सिबिल स्कोर सुधारने के आसान तरीके
अगर आप अपना सिबिल स्कोर सुधारना चाहते हैं, तो इन सुझावों का पालन करें:
- समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड की भुगतान करें
समय पर ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे बढ़ेगा। - क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करें
क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से ज्यादा उपयोग करने से बचें। अगर आपका कार्ड लिमिट 1 लाख रुपये है, तो 30,000 रुपये से ज्यादा खर्च न करें। - बार-बार लोन के लिए अप्लाई न करें
बहुत ज्यादा बार लोन के लिए आवेदन करने से बैंक को यह संकेत मिलता है कि आप आर्थिक रूप से अस्थिर हैं। इससे आपका सिबिल स्कोर और खराब हो सकता है। - अनावश्यक लोन न लें
जरूरत से ज्यादा लोन लेने से आपकी क्रेडिट प्रोफाइल प्रभावित होती है। अगर संभव हो, तो केवल वही लोन लें जिसकी आपको सख्त जरूरत हो। - लोन सेटलमेंट से बचें
अगर आपने बैंक से लोन लिया और किसी वजह से पूरी राशि नहीं चुका पाए, तो बैंक आपको लोन सेटलमेंट का ऑफर दे सकता है। इससे बैंक आपका लोन क्लियर कर देता है, लेकिन इससे आपका सिबिल स्कोर बहुत गिर जाता है। - क्रेडिट मिक्स बनाए रखें
हमेशा सिक्योर्ड (होम लोन, ऑटो लोन) और अनसिक्योर्ड लोन (पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) का बैलेंस बनाए रखें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर रहेगा। - लोन गारंटर बनने से पहले सोचें
अगर आप किसी के लोन के गारंटर बनते हैं और वह व्यक्ति भुगतान नहीं करता, तो इसका असर आपके सिबिल स्कोर पर भी पड़ता है। इसलिए सोच-समझकर ही गारंटर बनें। - छोटा लोन लें और समय पर चुकाएं
अगर आपने कभी लोन नहीं लिया, तो एक छोटा लोन लें और उसे समय पर चुकाएं। इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनेगी और सिबिल स्कोर बेहतर होगा।
सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
आप अपना सिबिल स्कोर इन माध्यमों से चेक कर सकते हैं:
- सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट (www.cibil.com) पर जाकर।
- अपने बैंक के नेट बैंकिंग पोर्टल से।
- कुछ फिनटेक ऐप्स (Paytm, CRED, PaisaBazaar) से भी फ्री में चेक कर सकते हैं।