खराब सिबिल स्कोर के होते है ये बड़े नुकसान, होम लोन वालों को आती है ये दिक्कत Bad CIBIL Score

Bad CIBIL Score: आपने कई बार सुना होगा कि सिबिल स्कोर (Cibil Score) अच्छा होना चाहिए, लेकिन क्या आपने इसे सही से समझा है? अगर आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) खराब है, तो आपको महज 50 लाख रुपये के होम लोन (Home Loan) पर 19 लाख रुपये तक का एक्स्ट्रा ब्याज चुकाना पड़ सकता है। इसलिए सिबिल स्कोर को अच्छा बनाए रखना बहुत जरूरी है। आइए जानते हैं कि सिबिल स्कोर कैसे काम करता है और इसे बेहतर बनाने के लिए क्या किया जा सकता है।

820 के सिबिल स्कोर पर कितना ब्याज?

अगर आपका सिबिल स्कोर 820 है और आप 20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन लेते हैं, तो आपको यह लोन 8.35% ब्याज दर पर मिल सकता है। इसका मतलब है कि आपको 20 साल में करीब 53 लाख रुपये का ब्याज चुकाना होगा। इस तरह आपका कुल भुगतान लगभग 1.03 करोड़ रुपये होगा।

580 के सिबिल स्कोर पर कितना ब्याज?

अगर आपका सिबिल स्कोर 580 है, तो आपको यही लोन 10.75% ब्याज दर पर मिलेगा। इसका मतलब यह है कि आपको 71.82 लाख रुपये का ब्याज देना होगा। यह पहले की तुलना में 18.82 लाख रुपये अधिक है। यानी सिर्फ खराब सिबिल स्कोर के कारण आपको अपने लोन पर भारी नुकसान उठाना पड़ सकता है।

सिबिल स्कोर क्या होता है?

सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर आपके लोन चुकाने की कपैसिटी और क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है। बैंक और वित्तीय संस्थाएं किसी भी लोन को मंजूरी देने से पहले आपके सिबिल स्कोर को चेक करती हैं।

• 300-600: खराब स्कोर, लोन मिलने की संभावना कम
• 600-750: औसत स्कोर, लोन मिल सकता है लेकिन ज्यादा ब्याज दर पर
• 750-900: अच्छा स्कोर, आसानी से और कम ब्याज पर लोन मिलेगा

अच्छे सिबिल स्कोर के फायदे

1. लो इंटरेस्ट रेट पर लोन – अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
2. प्री-अप्रूव्ड लोन – कई बैंक अच्छे सिबिल स्कोर वालों को प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर करते हैं।
3. तेजी से लोन अप्रूवल – बैंक जल्दी लोन अप्रूव कर देते हैं और कम डॉक्यूमेंटेशन की जरूरत होती है।
4. बेहतर क्रेडिट कार्ड ऑफर – अच्छा सिबिल स्कोर होने से आपको क्रेडिट कार्ड पर अच्छे ऑफर और अधिक क्रेडिट लिमिट मिल सकती है।

खराब सिबिल स्कोर के 5 नुकसान

1. लोन मिलने में दिक्कत – बैंक खराब सिबिल स्कोर वालों को लोन देने में हिचकिचाते हैं।
2. उच्च ब्याज दर – अगर बैंक लोन देता भी है, तो आपको ज्यादा ब्याज चुकाना होगा।
3. बीमा प्रीमियम ज्यादा – खराब सिबिल स्कोर वाले लोगों को बीमा कंपनियां ज्यादा प्रीमियम चार्ज कर सकती हैं।
4. क्रेडिट कार्ड लिमिट कम – खराब सिबिल स्कोर से क्रेडिट कार्ड लिमिट घटाई जा सकती है।
5. फाइनेंशियल फैसिलिटी में देरी – लोन प्रोसेसिंग में अधिक समय लग सकता है और अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन की जरूरत पड़ सकती है।

सिबिल स्कोर खराब क्यों होता है?

1. लेटल पेमेंट – समय पर लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल न चुकाना।
2. हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन – उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक उपयोग करना।
3. एक्सेसिव लोन आवेदन – बार-बार लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना।
4. लोन डिफॉल्ट – अगर आपने कोई लोन डिफॉल्ट किया है, तो आपका स्कोर गिर सकता है।
5. जॉइंट लोन डिफॉल्ट – अगर आप किसी जॉइंट लोन में शामिल हैं और दूसरा व्यक्ति डिफॉल्ट करता है, तो इसका असर आपके स्कोर पर भी पड़ेगा।

सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?

1. समय पर भुगतान करें – अपनी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल को तय समय पर भरें।
2. क्रेडिट कार्ड लिमिट का सीमित उपयोग करें – कोशिश करें कि 30% से अधिक क्रेडिट का उपयोग न करें।
3. नए लोन लेने से बचें – बार-बार लोन लेने से आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है।
4. पुराने लोन को जल्दी चुकाएं – यदि संभव हो तो अपने पुराने लोन को जल्द से जल्द चुका दें।
5. अपने क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करें – समय-समय पर अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करें और कोई गलती हो तो उसे ठीक करवाएं।

क्रेडिट स्कोर सुधारने में कितना समय लगता है?

अगर आपका सिबिल स्कोर खराब हो गया है, तो इसे सुधारने में 6 महीने से 1 साल तक का समय लग सकता है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने वित्तीय आदतों में कितना सुधार करते हैं।