CIBIL Score: आज के समय में पर्सनल लोन लेना काफी आसान हो गया है, लेकिन इसके लिए एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री होनी जरूरी है। पर्सनल लोन हमारे आर्थिक जरूरतों को पूरा करने का एक फ़ास्ट साधन है, लेकिन इसका सीधा संबंध हमारे सिबिल स्कोर (CIBIL Score) से होता है। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है, लेकिन अगर यह स्कोर कम है तो लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
600 से कम सिबिल स्कोर होने पर क्या परेशानी आती है?
बैंक या अन्य फाइनेंशियल संस्थान (Financial Institutions) लोन देने से पहले व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर 600 से कम है, तो बैंक या अन्य संस्थान लोन देने से मना कर सकते हैं। इसके विपरीत, अगर आपका स्कोर 750 या उससे ज्यादा है, तो आपको लोन मिलना आसान हो जाता है।
लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?
लोन लेने से पहले आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना चाहिए। इनसे न केवल लोन लेने में आसानी होगी, बल्कि यह भी सुनिश्चित होगा कि आप सही वित्तीय फैसले ले रहे हैं।
1. अपना क्रेडिट स्कोर जानें
लोन लेने से पहले यह जरूरी है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को चेक करें। कई ऑनलाइन प्लेटफॉर्म फ्री में क्रेडिट स्कोर चेक करने की सुविधा देते हैं। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आपकी वित्तीय स्थिति क्या है और किन कारणों से लोन अप्रूवल में दिक्कत आ सकती है।
2. लेंडर्स से सही तरीके से कांटेक्ट करें
बैंकों के अलावा कई नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) भी लोन देती हैं। खासतौर पर वे संस्थान जो कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को भी लोन देते हैं। हालांकि, ये कंपनियां ऊँची ब्याज दर पर लोन देती हैं ताकि वे अपने जोखिम को संतुलित कर सकें। इसलिए लोन लेने से पहले ब्याज दर और शर्तों की तुलना जरूर करें।
3. सिक्योर्ड लोन का ऑप्शन चुनें
यदि आपका क्रेडिट स्कोर 600 से कम है, तो आपके लिए सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) सबसे बेहतर विकल्प हो सकता है। इसमें आपको किसी भी संपत्ति (जैसे गाड़ी, घर, फिक्स्ड डिपॉजिट, गोल्ड आदि) को गिरवी रखना होगा। हालांकि, ध्यान दें कि यदि आप लोन का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपकी संपत्ति जब्त हो सकती है।
4. को-एप्लीकेंट या गारंटर की मदद लें
अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आप लोन के लिए को-एप्लीकेंट (Co-Applicant) या गारंटर (Guarantor) जोड़ सकते हैं। को-एप्लीकेंट या गारंटर की अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री होने पर बैंक आसानी से लोन अप्रूव कर सकते हैं। हालांकि, यदि आप लोन नहीं चुका पाते हैं, तो गारंटर को भुगतान करना पड़ सकता है।
5. अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो लोन लेने से पहले इसे सुधारने की कोशिश करें। इसके लिए कुछ ये उपाय अपनाए जा सकते हैं:
- समय पर क्रेडिट कार्ड और लोन की किश्तें भरें।
- बेवजह नए लोन के लिए आवेदन न करें।
- क्रेडिट कार्ड की सीमा का 30% से अधिक उपयोग न करें।
- गलत एंट्री के लिए अपने क्रेडिट रिपोर्ट को समय-समय पर चेक करें।
6. ज्यादा सैलरी से पर्सनल लोन मिल सकता है
कम सिबिल स्कोर होने के बावजूद यदि आपकी इनकम अच्छी है, तो लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। बैंक या वित्तीय संस्थान यह देखते हैं कि आपकी मासिक आय इतनी है कि आप लोन की EMI समय पर चुका सकते हैं या नहीं। अगर आपकी आय स्थिर और अच्छी है, तो बैंक लोन देने के लिए तैयार हो सकते हैं।
7. शॉर्ट टर्म लोन
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आपको तुरंत पैसे की जरूरत है, तो शॉर्ट टर्म लोन (Short-Term Loan) अच्छा विकल्प हो सकता है। इसमें आपको छोटी राशि कम समय के लिए दी जाती है और इसे जल्दी चुकाना होता है। इस तरह के लोन में ब्याज दर ज्यादा हो सकती है, लेकिन यह खराब क्रेडिट स्कोर वालों के लिए एक अच्छा समाधान हो सकता है।
लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज
लोन लेने से पहले कुछ जरूरी दस्तावेज तैयार रखना जरूरी है:
- आधार कार्ड (Aadhar Card)
- पैन कार्ड (PAN Card)
- बैंक स्टेटमेंट (Bank Statement) – कम से कम पिछले 12 महीनों की
- सैलरी स्लिप (Salary Slip) – यदि आप नौकरीपेशा हैं
- आईटीआर (ITR) – यदि आप बिजनेस करते हैं