Credit Score: जब भी आप किसी बैंक से लोन लेने जाते हैं तो बैंक आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए कई चीजों पर ध्यान देता है. इनमें सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) होता है. क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है और यह बताता है कि आपने अपने लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान कितनी नियमितता से किए हैं. अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको लोन मिलने में आसानी होती है और ब्याज दर भी कम मिलती है.
CIBIL स्कोर क्या होता है?
क्रेडिट स्कोर को ही CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) स्कोर कहा जाता है. यह भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से लाइसेंस प्राप्त कंपनियों में से एक है जो क्रेडिट स्कोर की जानकारी देती है. इसके अलावा Equifax Experian और CFI Highmark भी भारत में क्रेडिट स्कोरिंग सेवाएं प्रदान करती हैं.
CIBIL स्कोर कितना होता है?
क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है. यह तीन अंकों की एक संख्या होती है जो आपके क्रेडिट इतिहास को दर्शाती है.
- 300-550 – बहुत खराब स्कोर लोन मिलने की संभावना कम होती है.
- 551-620 – औसत स्कोर लोन मिलने में कठिनाई हो सकती है.
- 621-700 – ठीक-ठाक स्कोर लेकिन बैंक ज्यादा जांच-पड़ताल कर सकता है.
- 701-759 – अच्छा स्कोर लोन आसानी से मंजूर हो सकता है.
- 760-900 – बेहतरीन स्कोर आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है.
अच्छे क्रेडिट स्कोर के फायदे
- कम ब्याज दर पर लोन मिलता है – अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो बैंक और NBFC आपको कम ब्याज दर पर लोन देते हैं.
- ज्यादा लोन लेने की पात्रता – एक अच्छा क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप समय पर भुगतान करते हैं जिससे बैंक आपको ज्यादा लोन देने के लिए तैयार रहते हैं.
- अच्छे क्रेडिट कार्ड मिलते हैं – बैंक आपको प्रीमियम क्रेडिट कार्ड ऑफर कर सकते हैं जिनमें ज्यादा कैशबैक और रिवॉर्ड्स मिलते हैं.
- हाई क्रेडिट लिमिट मिलती है – अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको ज्यादा क्रेडिट लिमिट मिलती है.
- तेजी से लोन अप्रूवल – बैंक आपकी विश्वसनीयता देखते हुए जल्दी लोन अप्रूव कर देते हैं.
क्रेडिट स्कोर किन बातों पर निर्भर करता है?
क्रेडिट स्कोर कई कारकों पर निर्भर करता है जिनमें मुख्य रूप से शामिल हैं:
- पेमेंट हिस्ट्री (30%) – समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना सबसे महत्वपूर्ण कारक होता है.
- क्रेडिट उपयोग अनुपात (25%) – अगर आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग करते हैं तो यह आपके स्कोर के लिए अच्छा होता है.
- पुराना क्रेडिट हिस्ट्री (20%) – जितना पुराना आपका क्रेडिट इतिहास होगा उतना ही अच्छा स्कोर बनेगा.
- क्रेडिट मिक्स (15%) – सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड) का अच्छा संतुलन बनाए रखना जरूरी है.
- नए लोन आवेदन (10%) – बार-बार नए लोन के लिए अप्लाई करना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है.
क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारण
- समय पर EMI न भरना – अगर आप लोन की EMI या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं करते हैं तो यह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाता है.
- बार-बार लोन आवेदन करना – हर बार जब आप नए लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करता है जिससे आपका स्कोर गिर सकता है.
- हाई क्रेडिट उपयोग – अगर आप अपनी क्रेडिट लिमिट का 50% से ज्यादा उपयोग कर रहे हैं तो आपका स्कोर कम हो सकता है.
- क्रेडिट मिक्स का अभाव – अगर आपके पास सिर्फ एक ही तरह का लोन है (जैसे सिर्फ पर्सनल लोन) तो आपका स्कोर मजबूत नहीं माना जाएगा.
क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें?
- समय पर सभी भुगतान करें – अपनी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करें.
- क्रेडिट लिमिट का सही उपयोग करें – अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से कम उपयोग करें.
- पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें – अगर आपके पास कोई पुराना क्रेडिट कार्ड है तो उसे बंद करने की बजाय उसे एक्टिव रखें.
- फ्रीक्वेंट क्रेडिट स्कोर चेक न करें – बार-बार क्रेडिट स्कोर चेक करने से यह प्रभावित हो सकता है.
- जॉइंट अकाउंट या गारंटर बनने से बचें – अगर किसी अन्य व्यक्ति ने लोन लिया और वह भुगतान नहीं करता तो इससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर असर पड़ सकता है.
क्रेडिट स्कोर को लेकर अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
1. फ्री में क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें?
आप RBI द्वारा अधिकृत CIBIL Equifax Experian और Highmark वेबसाइटों पर जाकर अपना स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं.
2. क्या 750 का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है?
हाँ 750 से ऊपर का स्कोर बेहतरीन माना जाता है और इससे लोन आसानी से मंजूर हो सकता है.
3. पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर कितना चाहिए?
अधिकतर बैंक 700+ CIBIL स्कोर वाले ग्राहकों को पर्सनल लोन देने के लिए प्राथमिकता देते हैं.
4. स्टूडेंट्स और युवाओं के लिए क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं?
स्टूडेंट्स और युवाओं के लिए क्रेडिट हिस्ट्री बनाने का सबसे आसान तरीका क्रेडिट कार्ड लेना और उसका समय पर भुगतान करना है.
5. क्या मैं किसी और का CIBIL स्कोर देख सकता हूँ?
नहीं क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत डेटा होता है और इसे सिर्फ वही व्यक्ति देख सकता है जिसका वह स्कोर है.
