बैंकिंग क्षेत्र में सिबिल स्कोर (CIBIL Score) एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब कोई व्यक्ति लोन के लिए आवेदन करता है, तो बैंक और वित्तीय संस्थाएं सबसे पहले उसके क्रेडिट स्कोर की जांच करती हैं। यह स्कोर यह दर्शाता है कि व्यक्ति की वित्तीय स्थिति कैसी है और वह अपने लोन व क्रेडिट कार्ड के बकाया को समय पर चुका पाता है या नहीं।
सिबिल स्कोर तीन अंकों का होता है, जो 300 से 900 के बीच होता है। यदि स्कोर 750 से ज्यादा होता है, तो इसे अच्छा माना जाता है और बैंक आसानी से लोन मंजूर कर सकते हैं। वहीं, 300 से 550 के बीच का स्कोर बहुत खराब माना जाता है, जिससे लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इसलिए, यदि आप भविष्य में लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपने सिबिल स्कोर को अच्छा बनाए रखना चाहिए।
सिबिल स्कोर क्या होता है और इसे कैसे जांचें?
सिबिल स्कोर एक क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम है, जो आपकी वित्तीय गतिविधियों के आधार पर तय किया जाता है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, लोन भुगतान, क्रेडिट कार्ड उपयोग और अन्य वित्तीय व्यवहारों को ध्यान में रखकर तैयार किया जाता है। इसे जानने के लिए आप विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइटों पर जाकर मुफ्त में या नाममात्र शुल्क देकर अपना स्कोर चेक कर सकते हैं।
यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आपको इसे सुधारने के लिए कुछ जरूरी कदम उठाने होंगे ताकि भविष्य में लोन प्राप्त करने में कोई परेशानी न हो।
किन कारणों से सिबिल स्कोर खराब हो सकता है?
सिबिल स्कोर खराब होने के कई कारण हो सकते हैं, जिनमें प्रमुख हैं:
- लोन या क्रेडिट कार्ड की ईएमआई समय पर न चुकाना: अगर आप समय पर अपने लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं करते हैं, तो इसका सीधा असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ता है।
- क्रेडिट कार्ड की अधिकतम सीमा का बार-बार उपयोग करना: यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड की 30% से ज्यादा क्रेडिट लिमिट का उपयोग कर रहे हैं, तो यह नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
- अक्सर नए लोन के लिए आवेदन करना: बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से बैंक यह मान सकता है कि आप वित्तीय रूप से स्थिर नहीं हैं, जिससे आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है।
- क्रेडिट हिस्ट्री का न होना: यदि आपने कभी लोन नहीं लिया है, तो भी आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम हो सकता है, क्योंकि बैंक के पास आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों का आकलन करने के लिए कोई रिकॉर्ड नहीं होता।
- बैंक द्वारा गलत जानकारी रिपोर्ट करना: कभी-कभी बैंक या वित्तीय संस्थाएं गलती से गलत जानकारी भेज देती हैं, जिससे आपका स्कोर गिर सकता है।
सिबिल स्कोर सुधारने के आसान और प्रभावी तरीके
1. समय पर करें सभी पेमेंट
लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर करें। अगर आप ईएमआई का भुगतान समय से नहीं करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को खराब कर सकता है। इसके लिए ऑटो-डेबिट सुविधा का उपयोग कर सकते हैं ताकि भुगतान की तारीख भूलने की संभावना कम हो जाए।
2. क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से करें उपयोग
क्रेडिट कार्ड का उपयोग सोच-समझकर करें और उसकी 30% से ज्यादा सीमा का उपयोग न करें। यदि आपकी लिमिट 1 लाख रुपये है, तो कोशिश करें कि महीने में 30,000 रुपये से ज्यादा खर्च न करें। यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करेगा।
3. बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें
अक्सर लोग एक से ज्यादा लोन के लिए आवेदन कर देते हैं, जिससे उनका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है। इसलिए, जब तक आवश्यक न हो, तब तक नए लोन के लिए आवेदन न करें।
4. क्रेडिट रिपोर्ट की रेगुलर जांच करें
अपने सिबिल स्कोर की समय-समय पर जांच करें ताकि आपको पता चल सके कि आपका स्कोर सही है या नहीं। अगर इसमें कोई गलती मिलती है, तो तुरंत क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें और उसे ठीक कराएं।
5. पुराने लोन समय पर चुकाएं
अगर आपके ऊपर कोई पुराना कर्ज बाकी है, तो उसे जल्द से जल्द चुका दें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर तेजी से सुधार सकता है।
6. सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड लें
यदि आपका सिबिल स्कोर बहुत कम है और बैंक आपको क्रेडिट कार्ड नहीं दे रहा है, तो आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं। यह कार्ड आपके फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के आधार पर दिया जाता है और इसे सही से उपयोग करने पर सिबिल स्कोर बढ़ सकता है।
7. लोन गारंटर बनने से बचें
अगर आप किसी के लोन के गारंटर बनते हैं और वह व्यक्ति लोन चुकाने में चूक करता है, तो इसका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर भी पड़ता है। इसलिए, किसी के लिए भी गारंटर बनने से पहले अच्छी तरह से सोचें।
सिबिल स्कोर सुधारने में कितना समय लगता है?
सिबिल स्कोर सुधारने में समय लगता है। आमतौर पर, यदि आप सही तरीके अपनाते हैं, तो 6 महीने से 1 साल के भीतर आपका स्कोर बेहतर हो सकता है। हालांकि, अगर स्कोर बहुत ज्यादा गिर चुका है, तो इसे सही होने में ज्यादा समय लग सकता है। इसलिए, धैर्य रखें और अपने वित्तीय व्यवहार को सही दिशा में सुधारें।
